نشر أموالك: كيفية بناء محفظة قوية

ريتشارد ريس

مرحبا عزيزى،

ربما تكون هذه هي الرسالة الأكثر أهمية التي كتبت. أيضا ، قد يغير حياتك.

أريد أن أحذرك ، هذه الرسالة أطول من المعتاد. أعلم أن بعض الناس سوف يستسلمون قبل الانتهاء من ذلك.

... لكن ليس أنت!

ثق بي ، لا تريد أن تفوت فرصة مشاهدة هذا.

لذلك ، جانبا 10 دقائق ، والانتباه ، وتدوين الملاحظات.

خلال هذه السلسلة ، قمت بتعليمك الدروس الرئيسية التي تعلمتها من المتقاعدين الأوائل.

أود أن أقول إننا قمنا بعمل جيد جدًا.

لقد تعلمت أن تدخر ما تستطيع (حتى تتمكن من الاستثمار) ولماذا يجب أن تستثمر.

ومع ذلك ، لم نتحدث عن كيفية الاستثمار. أين يجب أن تذهب أموالك؟ مخازن؟ الربط؟ ذهب؟ Cryptocurrencies؟

اليوم ، سوف نجيب على كل ذلك!

Sidenote: طلب مني الرجال الذين يرتدون البزات حماية بعقبتي قبل وضع هذه الرسالة هناك (لسوء الحظ ، يوجد الكثير من الأشرار في العالم). تذكر ، (أ) أشارك فقط ما أعرفه ، (ب) لا شيء مضمون ، (ج) أنت المسؤول الوحيد عن اختياراتك. لا تتبع أي شيء أقوله دون قراءة إخلاء المسؤولية هذا أولاً.

بعض الملاحظات

قبل أن ندرس الطبق الرئيسي ، دعنا نوضح بعض الأشياء.

1. هذا هو وفرة الولايات المتحدة

استغرق الأمر وقتًا طويلاً لاكتشاف أفضل طريقة للاستثمار حيث أعيش ، الولايات المتحدة

الآن ، هل يمكنك أن تتخيل كم سيستغرق من الوقت لدراسة كل بلد في العالم ؟! لا تستطيع أن تفعل ذلك.

إذا كنت لا تعيش في الولايات المتحدة ، فلن تسري هذه الرسالة عليك بنسبة 100٪.

ومع ذلك ، فإن بعض المبادئ تعمل من أجل الجميع.

2. ليس لديهم ديون

إذا كنت مدينًا بالمال ، فلا تتحمل مخاطر الاستثمار. الإجهاد وحده سوف يدفعك للجنون.

ولهذا السبب أوصي بأن تقوم بسداد دينك قبل القيام باستثمار واحد.

3. نحن في ذلك على المدى الطويل

ومن الواضح أن هذه الاستراتيجيات سوف تثير الجدل. ذلك لأن سوق الأوراق المالية هو رحلة وعرة (تذكر الأزمة المالية لعام 2008 ، أي شخص؟).

سأتحدث أكثر عن ذلك في خطاب في المستقبل. الآن ، تذكر هذا:

لا تفكر في الاستثمار كشيء من عامين إلى خمسة أعوام. عندما أقول "ضع أموالك هنا" ، أقول "لا تلمسها لمدة 30 عامًا على الأقل!"

في الاستثمار (وفي الأعمال) ، يعد التفكير قصير الأجل أفضل وصفة للفشل.

تذكر أن مخططات الثراء السريع مخصصة للخاسرين.

4. يبقيه بسيط ، سخيف

إذا كنت لا تهتم بالاستثمار ، فهذه الرسالة مناسبة لك.

هنا ، نحن نبقي الأمر بسيطًا (ومع ذلك ، فمن المحتمل أن تتغلب على أكثر من 96٪ من المستثمرين النشطين هناك).

5. لا يوجد شيء مثل السلامة المطلقة

هذا ينطبق على كل شيء في الحياة (إلا إذا كنت تعيش في واحدة من هذه).

العبارة الاستثمارية الأكثر صدقًا هي: الأداء السابق لا يشير إلى النتائج المستقبلية.

ومع ذلك ، يمكنني أن أتحدث عن الاستراتيجيات التي من المرجح أن تعمل بشكل جيد (والتي ، من قبيل الصدفة ، لا يستخدمها سوى عدد قليل من الناس).

ولكن تذكر أن أفضل استراتيجية لديك هي تقليل مقدار الأموال التي تحتاجها. بهذه الطريقة ، لن تؤثر عليك حوادث السوق وغيرها من الخسائر المؤسفة.

لا يوجد شيء اسمه استثمار آمن تمامًا. إذا كنت بحاجة إلى كل قرش من هذا فقط لتغطية نفقاتك ، فقدرتك على التعامل مع قطرات الخطر. "- JL Collins

6. بعد قول ذلك ، فإن أسوأ خطأ هو عدم الاستثمار

لقد تحدثت عن هذا من قبل.

حتى لو قمت بتخزين كل أموالك تحت مرتبتك ، فسوف تخسر الكثير بسبب التضخم.

"في أي لحظة من القرار ، أفضل شيء يمكنك فعله هو الشيء الصحيح ، والشيء الأفضل التالي هو الخطأ ، وأسوأ شيء يمكنك فعله هو لا شيء." - تيدي روزفلت

حسنا ، لا مزيد من الملاحظات. هل تأخذ هذه الملاحظات إلى القلب؟

حسن.

بدون مزيد من اللافتات * طبل * ، ها هي محفظتك! * تادا! *

الأساسية الخاصة بك (الأموال الخطيرة): صناديق المؤشرات

هذا هو المكان الذي يذهب إليه الجزء الأكبر من ثروتك (ومن ثم لماذا نسميها "أموال خطيرة").

لماذا صناديق المؤشرات؟ لأن التكاليف مهمة.

ما يدركه المستثمرون الأكثر نشاطًا هو (أ) أنهم يدفعون الرسوم و (ب) يدفعون الضرائب (كثير منهم لا يعرفون حتى مقدار ما يدفعون!).

إن الاحتفاظ بصندوق مؤشر لمدة 30 عامًا أو أكثر يقلل من كلا الإصدارين.

Sidenote: هذا غني عن القول ، يتم استثمار جميع أموالنا الخطيرة من خلال الطليعة.

الأسهم (VTSAX)

يحاكي صندوق الفهرس هذا سوق الأسهم الأمريكية بالكامل (حالياً 3591 شركة!).

سمها ما شئت Apple و Google و Microsoft و Amazon و Facebook ... كلهم ​​هنا! وأكثر بكثير.

وبهذه الطريقة ، لا داعي للقلق بشأن الشركة التي تفشل أو تنجح (ستحصل عليها جميعًا!).

عندما أخبرك أن تستثمر في "السوق" ، هذا كل ما في الأمر.

أظهرت الدراسة بعد الدراسة أن مجموعة من الأسهم بنسبة 100٪ (وهو ما يمنحك VTSAX) تحقق أعلى عوائد على مدار الوقت.

ماذا يعني ذالك؟

تصور هذا. إذا قدمت لك 100000 دولار في عام 2000 ، وطلبت منك استثمارها في VTSAX ، سيكون لديك اليوم حوالي 278.937 دولارًا (على الرغم من الأزمة المالية في عام 2008!). تخيل أين ستكون هذه الأموال 10 ، 20 ، حتى 30 سنة من الآن؟!

"هل يمكن أن يكون هذا سهلاً حقًا؟ نعم. لقد بدأت الاستثمار في عام 1975. في الوقت الذي لم يتم فيه إنشاء VTSAX ، ولكن على مدار 40 عامًا من يناير 1975 حتى يناير 2015 ، أنتج مؤشر S&P 500 معدل نمو سنوي بلغ 11.9٪. […] خلال تلك الفترة نفسها ، سيصبح استثمار مبلغ مقطوع لمرة واحدة بقيمة 10،000 دولار 897 905 دولار. هذا على الرغم من كل الذعر والانهيار والركود والكوارث التي عانينا منها خلال هذه السنوات الأربعين الماضية. "- JL Collins

الآن ، لا تقبل Vanguard سوى 10000 دولار كحد أدنى لإصدار Admiral Shares (ثق بي ، أنت تريد إصدار Admiral Shares! لا تكلف سوى 0.04٪).

إذا لم يكن لديك 10 آلاف دولار تحرق حفرة في جيبك ، فلا تقلق! يمكنك الاستثمار في إصدار أسهم المستثمر ، والذي يقبل بحد أدنى 3،000 دولار (على الرغم من أن تكاليفها أعلى عند 0.15٪).

إليك ما أفعله: ابدأ بمبلغ 3000 دولار في إصدار "أسهم المستثمر" ، واستمر في إضافة المزيد إليه. بمجرد وصولك إلى 10،000 دولار ، ستحولك Vanguard إلى إصدار Admiral Shares الأقل تكلفة. نجاح!

Sidenote: أعرف ما سيقوله بعض الأشخاص ، "لكن Warren Buffett يوصي بالاستثمار في VFINX!". بالنسبة لأولئك الذين لا يعرفون ، بنفس الطريقة التي يحتفظ بها VTSAX بجميع الأسهم في الولايات المتحدة ، تمتلك VFINX أفضل 500 سهم. كلا الأداءان متشابهان بالفعل (انظر الصورة أدناه) ، لذا فليس من المهم اختيار أيهما تستثمر فيه. أنا ببساطة أحب VTSAX لأنني أتبع نصيحة JL Collins ؛ هناك المزيد من التنويع (3591 مقابل 500).
مقارنة لمدة 10 سنوات مع VTSAX (أصفر) مقابل VFINX (أزرق). كلاهما متطابقان تقريبًا. لا صفقة كبيرة أي واحد تختاره.

السندات (VBTLX)

السند هو في الأساس قرض يُقدم إلى حكومة أو شركة أو كيان آخر.

  • سندات الخزانة تعني أنك تقرض الأموال للحكومة الفيدرالية.
  • تعني السندات البلدية أنك تقرض أموالًا لمدينة أو ولاية أو بلد.
  • سندات الشركات تعني أنك تقرض أموالًا لشركة.
  • تعني السندات عالية العائد (أو السندات غير المرغوب فيها) أنك تقرض أموالًا لشركة (ehem) أقل جدارة بالثقة.

مع VBTLX ، تستثمر 30 ٪ في سندات الشركات ، و 70 ٪ في سندات الحكومة الأمريكية (ليصبح المجموع 8،174 سندات).

لماذا الاستثمار في السندات؟ لأنها أقل تقلبًا من الأسهم (انظر الصورة أدناه).

مقارنة لمدة 10 سنوات VBTLX (أصفر) مقابل VTSAX (أزرق). رسم بياني رائع باستخدام هذا الموقع.

انظر ماذا حدث في عام 2008؟ تحطم كبير! الأسهم (الأزرق) ذهبت على طول الطريق.

ومع ذلك ، يمكنك رؤية السندات (الصفراء) لم تتأثر بذلك. علقوا هناك ونمووا (ببطء ولكن بثبات).

السندات تشبه السلاحف ، بطيئة وثابتة.

الأسهم هي أرنب ثنائي القطب مجنون على الكوكايين الكراك.

لذلك ، نحتفظ ببعض أموالنا في السندات. بهذه الطريقة ، عندما يتعطل السوق (وهو ما يحدث دائمًا) ، فلن تفزع.

"لماذا حتى تبقي أموالك في الأسهم ثم؟"

نعم ، هم أكثر تقلبًا ... ومجنون. ولكن من الناحية التاريخية ، كان أداء الأسهم أفضل من السندات (يمكنك أن تقول من الصورة ، الأسهم أعلى في النهاية).

Sidenote: في الواقع ، يوصي بعض الأشخاص المجانين (مثل JL Collins) بوضع جميع أموالك في الأسهم على المدى الطويل والتحول ببطء إلى السندات بمجرد أن تقترب من الشيخوخة. إذا كنت تشعر بالشجاعة الكافية للقيام بذلك ، فاذهب إليه. أنا أكثر محافظة.
"بشكل سطحي ، أعتقد أنه يبدو أن رجال الأعمال لديهم تسامح كبير تجاه المخاطر. ولكن ، بعد قولي هذا ، واحدة من أهم العبارات في حياتي هي "حماية الجانب السلبي". - ريتشارد برانسون

خارج الأساسية الخاصة بك (المال مضحك)

حسنا! لقد قسمنا معظم أموالنا إلى أسهم وسندات على المدى الطويل (تذكر ، أكثر من 30 عامًا).

الآن ، يمكننا اللعب. ولهذا السبب أسمي هذا "المال المضحك".

"فهرسة أموالك المهمة ، ثم اذهب واستمتع" - بيرتون مالكيل

السيولة النقدية

في رأيي ، لا بأس في الحصول على القليل من النقد في متناول اليد. ولكن ليس كثيرا.

"لماذا ا؟"

لأنه كلما انخفضت الأسعار ، كلما زادت النقدية التي يمكنك شراؤها! إذا تعطل سوق الأسهم غدًا ، فستتمنى أن يكون لديك بعض المال (جاهز لشراء الأسهم للبيع).

أنا شخصياً أحتفظ بجميع أموالي في حساب Capital One.

ولكن مرة أخرى ، ليس هناك ما يمكنك فعله بأموالك النقدية (بخلاف إنفاقها) من قفله في حساب مصرفي حيث لا يفعل شيئًا لفترة طويلة.

الرهانات (الملقب الاستثمارات البديلة)

أعرف ما يفكر فيه بعضكم ، "أفضل الاستثمار في التكنولوجيا / العقارات / العملة المشفرة / إلخ ... إلخ. أنا أعرف هذه الأسواق. لدي ميزة على معظم الناس. "

نعم لا.

قد تكون لديك ميزة على المدى القصير (وهو ما كان يتمتع به الجميع مؤخرًا. سوق الأوراق المالية آخذ في الارتفاع طوال السنوات العشر الماضية ، بحيث يشعر الجميع وكأنه عبقري).

ولكن تذكر أنه لا يمكنك الحفاظ على هذه الميزة لمدة تزيد عن 30 عامًا (ما لم تكن (أ) هذه هي وظيفتك المتفرغة و (ب) أن تكون جيدًا مثل أعلى 0.001٪ من المستثمرين مثل Warren Buffett و Ray Dalio ، ديفيد سوينسن ، الخ ... الخ ...).

"المشكلة هي أن كل فئة من فئات الأصول التي تحبها سيكون لها يوم تنخفض فيه من 50 إلى 70٪ في اليوم [...] إذا كان ذلك في وقت لاحق من العمر ، فلن يكون لديك وقت للتعويض عن ذلك." - راي داليو

ومع ذلك ، هذه الرهانات الصغيرة هي الكثير من المرح! (انظر إلى كل شخص يستثمر في Bitcoin الآن).

إذا كنت تريد الإثارة ، فاذهب إليها! ولكن افعل ذلك مع قطعة صغيرة من محفظتك.

"إذا قررت أن يكون لديك حساب أموال مضحك ، فتأكد من قياس عوائدك بعد سنة واحدة وبعد خمس سنوات وبعد عشر سنوات. ثم قارن هذه العائدات بالعائدات التي حصلت عليها في حسابك النقدي الجاد. أنا أراهن على أن أموالك الجادة ستفوز بأغلبية ساحقة. إذا كان الأمر كذلك ، فيمكنك بعد ذلك تحديد ما إذا كان كل هذا المتعة يعد تعويضًا مناسبًا للثروة المحتملة التي تخلت عنها. "- Jack Bogle
Sidenote: هل ترغب في شراء أسهم Tesla أو Snapchat أو Facebook؟ تطبيق لطيف أوصي بهؤلاء الرهانات هو Robinhood. من الجيد أن تستثمر في أسهم محددة عندما لا تحصل على عمولات تداول مشحونة وهو تطبيق رائع.

توزيع الأصول

الآن بعد أن عرفت مكان الاستثمار ، ما المبلغ الذي يجب أن تضعه في كل فئة؟

كل شخص مختلف. ذلك يعتمد على مقدار الرحلة المجنونة التي تريدها.

للمقارنة ، إليك تخصيص MY:

  • 80٪ أسهم (VTSAX)
  • سندات 10 ٪ (VBTLX)
  • 5 ٪ النقدية
  • الرهانات 5 ٪

يمكنك نسخ لي إذا كنت تريد ، أو يمكنك تعديله ليناسبك بشكل أفضل.

فمثلا:

  • لا تريد تقلب مجنون؟ ضع المزيد في السندات (في الواقع ، تظهر بعض الدراسات أن وجود 10-25 في المائة في السندات مع 75-90 ٪ في الأسهم يتفوق بشكل طفيف على الأسهم بنسبة 100 ٪).
  • أنت قاسي؟ وضع 100 ٪ في الأسهم. #yolo
  • تريد أن تخرج البنادق المشتعلة؟ استخدم كل أموالك للمراهنات المجنونة (غير مستحسن).

هذا الشيء يرجع لك!

تذكر فقط؛ الجميع مختلفون ولا يمس أموالك الجادة لمدة لا تقل عن 30 عامًا.

هناك لديك. الآن أنت تعرف أين تستثمر ولماذا!

أخيرًا ، يمكنك الركود ، وفتح الكسر ، ونفرح.

الأسئلة

أنا أعرف أن بعضكم لديه أسئلة. دعنا نجيبهم.

1. لماذا لا الدولية؟

هذا سؤال مفهوم (منذ أن دخلت في الأسهم الأمريكية).

جاءت أسبابي لعدم الاستثمار في الأسهم الدولية من JL Collins. ها هم؛ خطر إضافي ، مصاريف إضافية ، لقد حصلنا على كل شيء (لمزيد من التفاصيل ، انتقل إلى منشور JL Collins).

ومع ذلك ، لنفترض أنك تريد حقًا الاستثمار في الأسهم الدولية.

إليك المكان الذي تريد البحث فيه (ما عليك سوى إضافة ما تريد إلى أموالك الخطيرة):

  • VFWAX: أسواق الأسهم خارج الولايات المتحدة (باستثناء كندا). لا تملك إلا الشركات الكبيرة والمتوسطة الحجم (إجمالي 2،592 سهم). الحد الأدنى للاستثمار هو 10،000 دولار. التكلفة 0.11 ٪.
  • VTIAX: أسواق الأسهم خارج الولايات المتحدة (بما في ذلك كندا). تمتلك الشركات الكبيرة والمتوسطة الحجم وبعض الشركات الصغيرة (إجمالي 6،166 سهم). الحد الأدنى للاستثمار هو 10،000 دولار. التكلفة 0.11 ٪.

"أريد العالم كله! بما في ذلك الولايات المتحدة !! "

ها أنت ذا.

  • VTWSX: أنت تملك العالم. ما مجموعه 7،796 سهم. الحد الأدنى للاستثمار هو 3،000 دولار. التكلفة 0.21 ٪.

فقط تذكر أن التكاليف مهمة (تكلف VTSAX 0.04٪ فقط).

2. كيف يمكنني تقليل الضرائب؟

لحسن الحظ ، لقد تحدثت عن الضرائب وخطط التقاعد (التي فتحتها مع Vanguard) من قبل.

ومع ذلك ، قبل وضع أي استثمار في خطة المزايا الضريبية ، كنت أتحقق من مدى كفاءتها الضريبية. إذا كانت تتسم بالكفاءة الضريبية ، فلا توجد حاجة كبيرة لإضافتها إلى خطة المزايا الضريبية. فمثلا:

  • VTSAX: أرباح الأسهم المؤهلة (التي تخضع للضريبة بمعدل أقل) هي 92.75٪. هذا استثمار فعال من الضرائب. لا حاجة لوضعها في خطة المزايا الضريبية. ومع ذلك ، فإننا نحتفظ بأموال كثيرة في هذا الصندوق ، لذلك من الجيد الاحتفاظ ببعضها في خطة المزايا الضريبية (لن تؤذيها).
  • VBTLX: تذكر ، والسندات هي القروض. لذلك ، فهم جميعهم عن مدفوعات الفائدة. هذا هو عدم كفاءة الضرائب للغاية. عليك وضعه في خطة المزايا الضريبية.
  • النقدية: يجب أن يكون هناك عندما كنت في حاجة إليها. لذلك ، ليس عليك وضعه في خطة المزايا الضريبية.

انت وجدت الفكرة؟ إنه في الحقيقة ليس بهذا التعقيد.

فقط تأكد من وضع أكبر قدر ممكن من المال في خططك الخاصة بالميزة الضريبية (قم بملء!). سيتيح لك ذلك الاحتفاظ بجزء كبير من أموالك.

"أفضل طريقة للتنويع هي امتلاك الفهرس ، لأنه لا يتعين عليك دفع جميع هذه الرسوم. وتحصل على الكفاءة الضريبية. "- ديفيد سوينسن

3. سمعت عن إعادة توازن Portfolio ، ما هذا؟ هل يلزم أن أفعل ذلك؟

إعادة التوازن تعني بشكل أساسي إعادة محفظتك إلى التخصيص الذي بدأت به.

فمثلا:

  • لنفترض أنك بدأت بـ 80٪ أسهم و 20٪ سندات.
  • فجأة ، سوق الأسهم يرتفع! نمت أموالك ولكن الآن 90 ٪ من محفظتك هي الأسهم و 10 ٪ فقط هي السندات. ماذا تعمل؟
  • إعادة التوازن عليه. وهذا يعني ببساطة إعادة القيم إلى 80٪ من الأسهم و 20٪ من السندات.

بسيط.

هل هذه مشكلة كبيرة؟ ليس صحيحا. لكن هذا غير مؤلم.

"إعادة التوازن هي اختيار شخصي ، وليس خيارًا يمكن للإحصاءات التحقق من صحته. من المؤكد أنه لا يوجد شيء يتعلق بالقيام بذلك (على الرغم من أنني لا أفعل ذلك بنفسي) ، ولكن لا يوجد سبب يدعو للقلق العبث حول التغييرات الصغيرة في نسبة الأسهم. "- Jack Bogle

إذا كنت تريد أن تفعل ذلك. مجرد اختيار أي يوم عشوائي (يمكن أن يكون عيد ميلادك) وتفعل ذلك مرة واحدة في السنة.

إذا كنت تريد من Vanguard إعادة التوازن إلى محفظتك نيابة عنك ، فإليك خياران (ولكن تذكر أنه سيكلفك ya):

  • VASGX: هذا يستثمر في 80 ٪ من الأسهم والسندات بنسبة 20 ٪. ما هو أكثر من ذلك ، سيبقى هكذا إلى الأبد (لذلك لا داعي للقلق بشأن إعادة التوازن). الحد الأدنى للاستثمار هو 3،000 دولار. التكلفة 0.15 ٪.
  • TRF (صندوق التقاعد المستهدف): سينقلك الرابط إلى صفحة TRF الخاصة بـ Vanguard. قم بالتمرير لأسفل وحدد عمرك ، وسترى ما الذي يوصي به Fund Vanguard. ما هي TRFs؟ أنها تبدأ في حوالي 80 ٪ الأسهم و 20 ٪ سندات. ومع ذلك ، كلما تقدمت في العمر ، بدأوا في التحول تلقائيًا إلى المزيد من السندات (من المنطقي أنك لا تريد كل تقلبات سوق الأسهم بينما تقترب من الشيخوخة). على سبيل المثال ، سيكون لي VFFVX. الحد الأدنى للاستثمار هو 1000 دولار. التكلفة 0.16 ٪.

وهذا كل شيء لهذا اليوم!

اليوم ، تعلمت alllllll تحتاج إلى معرفته حول مكان الاستثمار وإلى متى. يمكنك اعتبار هذا يومًا مثمرًا جدًا!

نراكم الأسبوع المقبل (اتبع المسلسل هنا ليتم إعلامك).

كن جيد.

R

ملاحظة: عيد ميلاد سعيد ، نيلسون مانديلا! سوف لن تنسى. على شرف ماديبا ، يريد هذا الفتى الصغير (الذي عاش في جنوب إفريقيا) أن يشاركك قصيدة مانديلا المفضلة ("إنفيكتوس" وليام إرنست هينلي).

Sidenote: للحصول على صرخة الرعب الكبرى ، صور مانديلا يقرأ هذا في السجن كلما شعر أنه يرغب في الاستسلام (27 عامًا سوف يسجنك ذلك). أعطته هذه القصيدة القوة لمواصلة العمل عندما أصبحت الأمور صعبة.
من الليل الذي يغطيني ،
الأسود كما الحفرة من القطب إلى القطب ،
أشكر كل ما قد يكون آلهة
لروحي لا تقهر.
في مخلب سقطت من الظروف
أنا لم جافل ولا صرخ بصوت عال.
تحت bludgeoning من فرصة
رأسي هو الدموية، ولكن لايقهر.
وراء هذا المكان من الغضب والدموع
تلوح في الأفق ولكن رعب الظل ،
وبعد تهديد السنين
يجد وسيجدني غير خائف.
لا يهم كيف تضيق البوابة ،
كيف اتهم مع العقوبات التمرير،
أنا سيد مصيري:
انا قائد روحي.

P.P.S .: لمزيد من صرخة الرعب ، وهنا مورغان فريمان قراءة هذه القصيدة.

منذ أن كتبت عن التمويل ، فإن المصطلحات القانونية إلزامية (لأن الرجال في الدعاوى جعلوني). قبل اتباع أي من نصيحتي ، اقرأ إخلاء المسئولية هذا.
شكرا للقراءة! 
إذا كنت قد استمتعت بها ، فاختبر عدد المرات التي يمكن أن تصل إليها في 5 ثوان. إنها أداة رائعة لأصابعك وستساعد الآخرين على رؤية القصة.
يمكنك متابعتني على Twitter علىrichardreeze لمعرفة متى ظهر الآخرون تمامًا.

رسالة 28. أمل جديد: جاك بوغل و طليعة ← سابق

التالي → رسالة 30. كيفية التقاعد باستخدام هذا الرقم

فهرس